2022年对中国银行业协会发展一点看法和建议（范文推荐）

时间：2022-05-18 22:04:14 浏览量：次

下面是小编为大家整理的2022年对中国银行业协会发展一点看法和建议（范文推荐）,供大家参考。希望对大家写作有帮助!

对中国银行业协会发展一点看法和建议4篇

第1篇: 对中国银行业协会发展一点看法和建议

中国银行业协会年会在京召开

参加银行从业资格考试的考友们，为您带来“中国银行业协会年会在京召开”，希望能帮助到您!愿您顺利通过考试!更多银行从业资格考试的资讯，网站将持续更新，敬!

中国银行业协会年会在京召开

近日，中国银行业协会银团贷款与交易专业委员会在北京召开年会。本届年会主题为“新机遇新动能新发展”。第五届银团委员会主任、中国工商银行副行长胡浩出席会议并致辞，中国银监会法规部副主任蔡江婷出席会议并讲话，中国银行业协会秘书长黄润中、副秘书长古瑞出席会议并致辞。中国工商银行公司金融业务部总经理崔勇、交通银行公司机构业务部副总经理郑智勇主持会议。银团委员会各成员单位、相关银行机构、地方银行业协会、特约律师团队代表参加了会议。

银团委员会主任、中国工商银行副行长胡浩表示，当前银团贷款业务发展保持良好态势，要紧跟经济转型升级与供给侧改革，以及雄安新区建设、中国企业“走出去”和“一带一路”等战略部署，以服务实体经济为主线，加强同业合作，严守风险管理底线。

中国银行业协会秘书长黄润中充分肯定了银团委员会取得的工作成绩，并指出我国银团贷款业务发展方式正在由数量型增长向质量效益型增长转变，希望能牢牢把握金融服务实体经济这一本源，在创新中实现发展，扩大金融机构的市场参与度，坚持走境内外协同发展之路，进一步发挥协会及银团委的桥梁纽带与行业自律作用。

中国银监会法规部副主任蔡江婷在讲话中指出，面对新的机遇和挑战，中国银团贷款业务必须以深化供给侧结构改革为主线，提升服务实体经济效能，主动适应融资需求和融资渠道多元化特点，创新推动业务发展，坚守风险底线，牢牢抓住“一带一路”等经济金融国际合作机遇，打造品牌，提高全球影响力。

本届年会上，中国银行业协会宣布了对202X年银团贷款业务评优活动获奖单位及项目予以表彰的决定，对16家银行、5家地方银行业协会和15个银团贷款优秀项目进行了表彰。年会上发布了《银团贷款行业发展报告(202X)》，从多个维度展现了行业最新风貌和实践经验。中国工商银行城市金融研究所资深专家樊志刚、清华大学经济管理学院教授何一平应邀发表主题演讲，中国银行公司金融部业务主管刘超对本年度行业发展报告进行了解读，金杜律师事务所合伙人袁旻介绍了《银团贷款合同示范文本(202X版)》制定情况。

银行专业资格考试栏目

202X年下半年银行从业资格证书查询入口

202X银行从业资格考试报名官方入口

202X年考银行从业资格证要考几科?

202X年银行从业资格证考试报名时间

202X年银行从业人员职业资格考试时间

202X年银行业专业人员职业资格考试报考条件

第2篇: 对中国银行业协会发展一点看法和建议

银行业协会发展问题和对策思考

我国行业协会是经济体制改革和经济社会发展的必然产物，随着社会主义市场经济的建立和完善逐渐发展和壮大。胡锦涛总书记在党的十六届四中全会上指出：充分发挥社团行业组织和社会中介组织提供服务、反映诉求、规范行为的作用，形成社会管理和社会服务的合力。说明在市场经济条件下，行业协会在推动经济和社会发展中具有十分重要的地位和作用。可是银行业协会发挥作用的过程存在许多困难和问题。因此在新形势下银行业协会发展壮大和促进银行业科学健康和谐发展的一项重大课题。

一、充分认识行业协会的地位和作用是研究银行业协会发展的基础

行业协会是同一行业的自律性非营利社会团体法人组织。他们基于共同利益，通过制定公约规则、共同遵守，实行行业内的自我规范、自我约束、自我管理，保护行业共同利益并促进行业共同发展。行业协会作为特定行业的自律组织，主要有三个方面的作用：

1、协调作用。通过协调妥善处理各会员单位的利益冲突，加强会员单位之间联系，增进彼此间友谊，避免恶性竞争，维护和增进行业共同利益；
通过协调增强行业凝聚力，行成行业合力，促使会员单位在国家规定的经营范围和权限内开展业务，促进行业目标整体实现。

2、服务作用。包括建立会员间的服务网络和广泛的信息渠道，了解国内外行业的发展态势，对行业的未来发展趋势进行分析、研究和预测，在同行间传递经验和避免教训，推动行业创新发展。服务作用还包括为会员单位培训员工，加强行业对外交流的职责。具体体现在为会员服务、为政府服务、为社会服务三个方面。

3、监督作用。主要是通过建立行业规范、行业标准，引导行业走规范诚信发展道路；
通过建立举报监督系统，强化会员单位和行业的自律和互律，并对违规会员单位做出自律性处罚，维护和提高行业的整体利益和社会形象。

二、银行业协会发展存在的问题

银行业协会牢固树立为会员单位服务的理念，在推动诚实守信、维护金融债权、深化调研成果、借鉴先进经验等方面取得了可喜成绩。同时也存在一些不容忽视问题。

（一）认识支持不到位，发展明显滞后。目前，受主观和客观原因的影响，行业协会在政府、行业和社会民众中的认知度、认同感不是很高。认识不到行业协会是社会主义市场经济深化发展和社会分工细化的必然产物，是市场体系的一个重要组成部分。因此，对协会的工作水平和办事能力信心不足，甚至表示怀疑。

（二）法律地位不明确，监督协调管理乏力。行业协会法制建设滞后于市场经济发展需要。按有关规定，银行业协会受地方民间组织管理局和当地银监局的双重管理和监督，但实际情况是民间组织管理局只负责登记审批和发证年检，其它方面由于没有赋予职责而难以为之。《银行业协会工作指引》虽然规定：“行业协会应接受中国银行业监督管理委员会及其派出机构的指导和监督”并明确有监督和指导职责，实际工作中，要么把银行业协会作为内设部门对待，要么监督指导乏力，没有很好地发挥作用。

（三）职责履行不充分，行业作用发挥有限。《银行业协会工作指引》给银行业协会的职能定位是“一个宗旨、四项职能”。如银行协会为了维护行业市场秩序，共同抵制恶性竞争行为，需要制定相关行业公约、行业标准和操作规范时，往往是即得利益会员单位不愿放弃短期利益，怀疑长远利益的获取，造成相关公约、标准、规范不能表决通过，或通过了执行起来也是流于形式。这种现象极易造成“自律失效、维权不成、服务不佳”的局面。这些，不仅使协会的形象和威望受到损害，也使会员对协会丧失信心，导致会员对协会没有认同感和归属感。

（四）领导体制不顺，人员结构不合理。一是领导管理体制不适应工作的需要。协会会长、法定代表人由省级分行行长兼任，工作过问不多。在常务理事会和专业工作委员会作用得不到充分发挥的情况下，协会领导力量显得脆弱，不能形成坚强有力的领导。二是协会工作人员结构不合理。现有人员较少，年龄偏大，加之工资福利均由原单位供给，行政关隶属原单位，协会工作人员的专业化、职业化、知识化和年轻化无从谈起。即使协会聘请了少量大学毕业生，但人员编制、职务晋升、职称评定、医疗保障、养老保险、住房基金等相关方面没有政策配套，给协会工作管理和激发员工工作活力带来了很大难度。

三、解决银行业协会发展问题的主要途径

（一）尽快制定法律法规，努力培育协会发展壮大。银行业协会的行为特征应该充分体现公正性、科学性和合法性，其中合法性至关重要。以法律法规形式确定行业协会的性质、地位、职能和作用，确定行业协会的社会责任、法律责任、权利义务、内部管理、活动规则和财务管理等。真正使行业协会工作做到有法律支撑、政策支持、会员支助，得到社会公众和监督管理机关的认可和帮助。

（二）加强协会自身自建设，夯实履职服务基础。建立一支纪律严明、业务精通、公正廉洁的协会工作人员队伍，是做好银行业协会工作的重要组织保证。要加强协会组织建设。加快协会秘书处机构和人事制度改革，建立和完善部门分工负责制和全员岗位责任制，全面提高秘书处的工作水平。规范内部工作程序，促使内部管理规范化、高效化。其次，要加强协会制度建设。建立一整套完善的制度体系，保证协会活动程序规范。再次，要加强协会人才建设。针对协会工作人员现状，协会要会同会员单位共同协商，进行用人机制改革，对不适宜协会工作的人员进行调换。

（三）完善行业服务功能，充分发挥职能作用。做好行业自律，制定行规行约，规范行业行为，协调行业争议，维护行业公平。做好行业维权，开展行业联合制裁逃废银行债务行为活动，维护会员合法权益，促进行业共同利益的实现。加强行业人才培养，组织行业人才技术培训和规范交流，限制严重违法违观人员的业内流动；
组织国内外学术交流和学习考察活动，借鉴和吸纳境内外银行业先进管理技术和方法；
配合做好银行从业人员资格认证培训教育和考试工作，引导银行从业人员积极向上和勤奋好学。

（四）正确处理三个关系，营造良好发展环境。一是正确处理与主管机关的关系。组织机构、法定代表人、专业工作委员会的设立和撤并，要向社团组织管理机关办理登记、变更和年检手续。重大问题、重要工作要及时向业务主管机关——银监机关请示汇报，做到“监督管理、行业管理、内部控制、社会监督”的有机统一。二是正确处理与会员单位的关系。协会是会员单位的代言人、服务员以及行业关系的协调者、行业自律的推动者和行业利益维护者。协会要有生命力，就必须面向会员单位，立足会员单位，做好行业服务，赢得会员单位的信赖和支持。三是正确处理好与其他行业协会的关系。银行协会会员单位是一个广泛联系社会企事业单位和广大民众的行业，

因此，银行协会要加强与其他行业协会的联系、沟通和协作，要加强与中国银行业协会、市银行业协会和外省市银行业协会的联系、沟通和协作。通过参加会议、走访交流、考察学习，了解其他行业协会、兄弟银行协会的活动情况及工作经验，取长补短，改进工作，以促进银行业和银行协会的共同发展。

第3篇: 对中国银行业协会发展一点看法和建议

中国银行业协会银团贷款合同示范文本
编号：
[借款人] 和 [牵头行] [ ]项目银团贷款 [前端/安排]费用函年月日 [ ]律师事务所自：[牵头行 ] 法定地址：
法定代表人(负责人：
电话：
联系人：
致：[借款人 ] 法定地址：
法定代表人(负责人：
电话：
联系人：

日期：
年月日

敬启者：
鉴于：
（1）[ ]作为牵头行为[借款人 ]筹组一笔金额为[ ]的银团贷款，用于[ ]；

（2）在达成上述融资交易的过程中，[ ]作为牵头行，承担了银团筹组、文件协调、谈判组织及银团贷款份额分销等工作；

（3）借款人在《银团贷款委托书》中作出了向牵头行支付银团贷款[前端/安排]费的承诺，本[前端/安排费]费用函作为借款人履行此承诺的落实文件，借款人应予以签署。
借款人应在《银团贷款合同》签署后20个工作日或第一次提款日（以在先者为准），向牵头行支付银团贷款[前端/安排]费：[ ]，有关费用应一次性付至牵头行所指定的账户。

无论银团贷款是否被支用，借款人均须支付上述[前端/安排费]。
除非另有定义，本[前端/安排费]费用函所有的术语和表述应与《银团贷款合同》中的一致。

本[前端/安排费]费用函属于《银团贷款合同》中所定义的融资文件。
《银团贷款合同》中第[ ]条（“管辖法律和争议解决”）应适用于本[前端/安排费]费用函。

本[前端/安排费]费用函一式[ ]份，双方各执[ ]份，具有同等法律效力。
请[ ]在如下签章处予以签署并返还，以证实 ]对本[前端/安排费]费用函的确认和同意接受。

此致敬礼

[ ]（牵头行）
法定代表人(负责人/授权代表：
姓名：
公章职务：

[ ]（借款人）同意并接受本[前端/安排费]费用函的上述条款。

法定代表人(负责人/授权代表：
姓名：
公章职务：

第4篇: 对中国银行业协会发展一点看法和建议

中国银行业票据业务规范第一章总则
第一条《中国银行业票据业务规范》(以下简称 " 规范 " 主要依据《中华人民共和国票据法》、《支付结算办法》、《票据管理实施办法》、《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》、《商业银行内部控制指引》等商业汇票业务相关法律、法规和规范性文件规定,结合我国票据市场及商业汇票业务实践制定。
第二条本规范遵循 " 诚信自律、公平竞争、合规经营、共同发展 " 的市场原则,旨在自觉建立和维护国内商业汇票市场的良好经营秩序和提高金融资源配置效率, 促进中国票据市场健康可持续发展。
第三条本规范由中国银行业协会(以下简称 " 中银协 " 制定,作为中银协各会员单位办理商业汇票承兑、贴现、转贴现、再贴现、回购、到期托收业务以及在票据业务创新和风险控制等方面的基本行为规范。
第二章重要术语与定义
第四条基于国内货币市场发展现状,本规范所称票据特指商业汇票。商业汇票是出票人签发的, 委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

商业汇票分为银行承兑汇票(简称银票和商业承兑汇票(简称商票。根据制作形式与介质不同, 商业汇票包括纸质商业汇票和电子商业汇票二种形态。

电子商业汇票是出票人以数据电文形式制作的,委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
第五条本规范所称票据业务是指以商业汇票为媒介,与信用投放、资金融通以及支付结算等方面相关的金融服务行为。
第六条本规范所称承兑业务特指会员单位作为付款人,承诺在票据到期日向收款人或者持票人支付票面金额的票据行为。

第七条本规范所称贴现业务是指商业汇票的持票人在汇票到期日前,为了取得资金贴付一定利息将票据权利转让给会员单位的票据行为。
第八条本规范所称转贴现业务是指会员单位为了取得资金,将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向另一金融机构转让的票据行为。
第九条本规范所称回购业务是指会员单位(卖出回购方将其持有的已经其贴现的票据以不改变票据权利人的方式向其他金融机构 (买入返售方申请贴现, 买入返售方按票面金额以双方商定的回购期限和价格扣除回购利息后向卖出回购方给付资金, 回购到期后卖出回购方按票面金额向买入返售方购回票据的融资行为。
第十条本规范所称再贴现业务是指会员单位为了取得资金,将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中国人民银行转让的票据行为。
第十一条本规范所称到期托收业务是指会员单位以持有票据或委托收款票据向付款人收取款项的票据行为。
第十二条本规范所称票据业务期限。贴现、转贴现和再贴现业务的期限从其贴现之日起至汇票到期日止。实付贴现金额按票面金额扣除贴现日至汇票到期日前一天的利息计算。承兑人在异地的,贴现、转贴现和再贴现的期限等应符合监管部门的相关规定。回购业
务的期限从业务交易日起至约定赎回日止。

票据到期日或交易约定到期日如遇法定节假日顺延至下一个工作日。
第十三条本规范所称票据业务利率。贴现利率以再贴现利率为下限加点确定,转贴现、回购业务利率由会员单位与交易对手协商确定。

再贴现业务利率遵循中国人民银行规定。
第三章基本业务规范第一节承兑业务

第十四条承兑业务申请人应为在承兑行开立账户的依法从事经营活动的法人或其他组织。
第十五条承兑行需通过中国人民银行企业征信系统查询承兑申请人信用状况和贷款卡状态是否正常,不应受理贷款卡暂停或不能提供有效贷款卡申请人的承兑业务申请。
第十六条承兑业务申请人应当遵循诚实信用的原则,其与收款人之间应具有真实的交易关系和债权债务关系。

各会员单位应认真审查承兑申请人提供的商品或劳务等交易资料的真实性、完整性和有效性(主要是商品或劳务交易合同和税务发票等资料。
(一对于不能提供真实、有效的商品或劳务交易合同等资料,无法证明存在真实交易关系和债权债务关系的承兑申请,各会员单位不应受理; (二对于提供虽然真实但已超过合同约定有效期或失去法律效力以及提供虚假商品或劳务交易合同等资料的承兑申请,各会员单位不应受理; (三对于确实因客观原因无法及时提供商品或劳务交易合同原件(如无交易合同的现货交易等的申请人, 各会员单位在确定其具有真实交易关系并有相关证明资料, 且在承兑协议中有相应风险控制条款的情况下,可以受理; (四已在同一承兑行办理过承兑业务的申请人,在承兑行规定的期限内或票据到期日前未提交有效的税务发票或其他用以证明交易关系和债权债务关系存在的相关凭据的, 承兑行不应受理其新的承兑申请。
第十七条在办理承兑业务时,各会员单位应按中国人民银行规定向申请人收取承兑手续费,敞口风险管理费可按双方协议执行。
第十八条在办理承兑业务时,各会员单位可根据承兑申请人信用状况收取保证金, 对敞口部分可要求承兑申请人提供承兑行认可的担保。

对于收取的保证金, 各会员单位应存入专户管理,并审核保证金来源的合理性与合规性。

第十九条接到对本行承兑票据的查询后,各会员单位应及时将被查询票据与本行台账或票据系统信息以及票据底卡联记载的要素进行核对, 并最迟在下一个工作日营业结束前予以回复。回复的内容应包括但不限于以下内容: (一票号、票面金额、出票日、到期日; (二他行是否已办理过查询; (三有无挂失止付、公示催告或被司法机关冻结等情况。
对于有他行查询的票据,承兑行应在回复中注明他行查询次数及查询行行号。查询行向曾查行发出查询后, 曾查行最迟应于收到查询通知后的三个工作日内明确答复票据是否已办理贴现或质押。
为避免已贴入票据被除权判决的情况发生,承兑行应在收到法院止付通知书的两个工作日内通知已查询行,告知公示催告情况。
第二十条票据到期前,承兑行应通知承兑申请人将票款足额存入其账户用以付款。

承兑行因工作差错或故意压票、退票、拖延支付,影响持票人资金使用的,应按中国人民银行规定的同期同档次贷款的基准利率向委托收款人计付赔偿金。
第二十一条票据到期,出票人于票据到期日未能足额缴存票款时,承兑行向持票人付款后,对出票人尚未支付的汇票金额应转入逾期贷款核算和管理。
第二十二条会员单位发生票据垫款后,应积极催收和追偿。经催收和追偿仍无法收回垫款的,应根据具体情况采取包括诉讼在内的多种手段进行维权。
第二十三条票据到期后,承兑行在收到持票人寄来的委托收款凭证和银票,经审核确为本行承兑的票据后, 除以下情况外, 应于票据到期日或票据到期后收到票据当日或最迟次日无条件付款。
(一票据正面注明 " 不得转让 " 而发生背书转让的票据;
(二背书不连续且无法提供相关补充证明文件的票据; (三挂失止付期内的票据; (四法院做出除权判决,已无效的票据; (五其他符合《票据法》抗辩事由的票据。
已贴现的票据在托收时,如存在背书个别字迹不规范、印章部分不清晰或存在其他不影响票据效力的瑕疵事项,有关责任人已提供相关证明文件的或直接在票据上有效更正的, 不应作为拒付或延迟付款的理由。
第二十四条为提高结算效率,承兑行认为委托收款票据存在影响到期兑付的瑕疵事项的,应在收到委托收款信函后及时与持票人开户行或持票人进行沟通。
第二节贴现业务
第二十五条贴现申请人资格审查。除符合监管部门关于持票人申请贴现应具备的条件外, 办理贴现的各会员单位还需通过中国人民银行企业征信系统查询贴现申请人的信用状况和贷款卡状态是否正常。

各会员单位不应受理贷款卡暂停或不能提供有效贷款卡的申请人的贴现业务申请。
第二十六条票面审验。

各会员单位应对拟贴现的票据原件进行审验,确认票据真实, 票面要素齐全,背书连续,签章规范。
第二十七条票据查询。票据贴现前,各会员单位应向银票承兑行、商票承兑人或其开户行办理票据查询,查询的内容包括但不限于: (一汇票票面要素是否与底卡联要素相符; (二他行是否已向承兑行或承兑人办理过查询; (三有无挂失止付、公示催告或被有关司法机关冻结等。

银票承兑行接到拟贴现会员单位的查询后, 应认真核对查询内容并按照 " 有查必复、复必详尽 " 的原则回复。商票承兑人开户行应对拟贴现会员单位的商票查询在印鉴核对等方面给予积极配合。
第二十八条跟单资料审查。各会员单位在贴现环节进行交易背景审查的跟单资料包括但不限于:交易合同、税务发票或能够证明交易确已履行的其他有效凭证。

对于贴现申请人提供的交易合同、税务发票等经审查不符合规定或者属于虚假交易资料的贴现业务申请, 各会员单位不应受理。
第二十九条贴现申请人提供经税务机关认可的增值税发票电子数据的,有条件的会员单位应通过将企业提供的增值税发票电子数据与本单位审核确认的票据贴现数据进行比对等相符性认定,在此基础上进行交易关系真实性审查。
第三十条对于承兑行与贴现行为同一会员单位的同一分支机构且持票人为票面收款人的票据,其贴现跟单资料可以以承兑交易背景审查资料替代。
第三十一条集团客户内设管理机构对集团内部票据进行统一管理并作为贴现申请人向会员单位申请贴现时, 会员单位应要求贴现申请人提供其前手与再前手之间的交易背景资料 (包括交易合同和相关税务发票等、贴现申请人加盖公章的书面说明以及转让背书情况。
第三十二条贴现业务利息的支付方式由贴现申请人与办理贴现的会员单位自行协商确定,并在贴现合同中明确约定。
第三十三条各会员单位办理贴现时,应要求贴现申请人将票据背书至本单位,以完成以本单位为被背书人的票据背书。
第三十四条转让背书应至少记载以下事项: (一被背书人名称; (二背书人签章。

第三十五条各会员单位办理贴现后,应在两个工作日内通过中国人民银行大额支付系统或其他有效沟通方式或电子系统, 将 " 该票据已由本行贴现 " 的信息告知承兑行。

如本行承兑的票据出现冻结、止付或其他风险事项, 承兑行应在知悉相关风险信息的两个工作日内告知贴现行。
第三节转贴现业务
第三十六条转贴现业务的交易双方应为经法律法规要求的审批程序设立,获得票据业务经营许可的金融机构。
第三十七条办理转贴现业务的会员单位应对交易对手的资格及交易资料进行审查并建立客户基础档案,审查内容包括但不限于: (一有效的营业执照、组织机构代码证、金融许可证复印件并加盖交易对手公章; (二纸质票据原件、查询查复书复印件; (三法定代表人或主要负责人身份证复印件,经办人身份证原件和委托书(或介绍信原件; (四交易对手以贴现或转贴现方式取得商业汇票时,作为已支付对价证明的贴现凭证或转贴现凭证复印件。
第三十八条各会员单位在办理转贴现业务时,应完成票据背书转让签章。背书要求与贴现相同。
第三十九条各会员单位在办理转贴现业务时,应认真审查双方交易合同,确保双方合同与交易内容一致。
第四节回购(卖出回购、买入返售业务

第四十条回购业务的交易双方应为经法律法规要求的审批程序设立,获得票据业务经营许可的金融机构。
第四十一条办理回购业务的会员单位应对回购交易对手的资格及交易资料进行审查并建立客户基础档案,审查内容比照转贴现业务执行。
第四十二条办理回购业务的金融机构应在清点查验票据后,由双方共同将相关票据现场封包并存放在买入方处。

在回购业务到期日当天, 交易双方应同时在场拆包、确认票据无误并在收妥资金后进行实物票据交付。

封包可采取封总包或者分项封包等形式, 以方便融资需求。双方另有约定的除外。
第四十三条各会员单位在办理回购业务时应认真审查双方交易合同,确保双方合同与交易内容一致。
第四十四条卖出回购方应在回购业务对应票据背面的 " 被背书人 " 栏中记载卖出回购方名称。
第四十五条回购业务到期日前,买入返售方和卖出回购方均不应做出除追索、法律保全以及双方协商提前结束回购业务外的其他票据行为,交易双方另有约定的除外。
第五节再贴现业务
第四十六条各会员单位向中国人民银行办理再贴现业务,应符合国家产业政策和金融监管的要求。
第四十七条再贴现业务的操作与办理,应执行业务所属地中国人民银行分支机构的相关规定。
第六节到期托收业务
第四十八条托收票据在邮递、寄送、传递过程中遗失或毁损的,相关票据的承兑行应本着 " 友好协商、合作互助 " 的原则, 在发出托收的金融机构提供充分可信
的证据与承诺的基础上, 协助其尽快收回票款。

对于因承兑行的原因遗失或毁损的票据, 承兑行应协助合法持票人办理公示催告手续。
第四十九条各金融机构所持票据因出票人或其他非直接前手原因涉及法律诉讼的, 票据到期后, 承兑行不应以出票人存款账户和保证金账户被司法机关冻结为由, 拖延或拒绝履行本行作为第一付款人的承诺付款责任。
第五十条各会员单位收到承兑行退回的汇票及退票理由书、未付票款通知书或拒绝付款证明之一时, 应对被拒绝付款的事由进行审查。

若为无理退票和拒付的, 应联系重新托收;若联系无效的,可向承兑行上级行或中银协反映,请求协调和解决。
第五十一条各会员单位应自收到被拒绝付款的有关证明之日起,在法律规定的有效期内向直接前手及其他前手行使追索权。

追索的内容包含拒付的票款、赔付利息及催收费用。

追索通知书应直接送达对方签收或以特快专递方式送达对方。
第五十二条收到商票提示付款通知,各会员单位应主动与承兑单位联系,协助托收行及时收回托收款项。
第五十三条金融机构之间的到期票据代理托收，可以由委托人完成票据托收背书、加盖结算专用章、填写托收凭证，并注明"委托收款"字样，由代理人办理寄发托收信函等托收手续；
也可以由委托人在背书人栏内加盖"汇票专用章"，代理人在票据背面"被背书人" 栏加盖结算专用章并注明"委托收款"字样后发出托收。

代理人负有妥善保管相关票据及相关资料的义务，如因代理人保管不善造成票据及相关资料的遗失、毁损从而导致托收拒付，代理人应对委托方承担相关损失赔偿责任。

代理人与委托人依约定承担《纸质商业汇票登记查询管理办法》中规定的托收信息登记责任。

第五十四条会员单位为非金融机构的一般客户办理的到期票据委托收款，按照《支付结算办法》的有关规定执行。

票据的挂失止付、质押、票据到期前的追索应按照《票据法》、《支付结算办法》和监管部门的有关规定执行。

第五十五条各会员单位办理票据委托收款业务前，应在督促持票人将票据背书事项记载完整后再予以受理。

第四章业务创新第五十六条
各会员单位
开展票据业务创新时，应按照相关管理部门的有关规定履行报告或审批手续。

第五十七条各会员单位开展票据业务创新，应坚持依法合规的原则，不应以票据业务创新为名违反法律规定或违背有关监管政策要求。

第五十八条各会员单位开展票据业务创新，应坚持公平竞争的原则，不应以排挤竞争对手为目的，进行恶性竞争或其他不正当竞争活动。

第五十九条各会员单位开展票据业务创新前应进行可行性研究，包括但不限于以下内容：
（一）业务创新的内容与客户需求；

（二）业务创新涉及的法律、法规和政策；

（三）业务创新的风险特征和应对措施；

（四）业务创新的成本和收益分析；

（五）本单位人员和系统资源等配备情况；

（六）开发和实施方案等。

第六十条各会员单位推出票据业务创新产品和服务，应制定与业务相适应的操作规程和内部管理制度，条件成熟的应制定产品手册。

第六十一条各会员单位的产品创新要与本单位风险管理能力相匹配。创新产品正式推出前，各会员单位应制定相应的风险控制体系并对相关人员进行培训，确保业务的合规操作。

第六十二条各会员单位开展票据业务创新，应遵守《2006 企业会计准则第 23 条-金融资产转移》，保护投资人、交易对手和相关金融同业的合法权益，不应以隐瞒风险、虚高收益等欺诈方式推销创新产品。

第六十三条各会员单位推出票据创新产品和服务，应按照《商业银行服务价格管理暂行办法》等规定进行定价和公告。

第五章风险控制第六十四条各会员单位应根据内部控制的要求,构建科学合理的票据业务内部组织体系,不断优化和整合票据业务操作流程,确保票据业务风险控制的有效实施。

第六十五条各会员单位应制定包括机构、人员、计算机系统、客户准入和产品在内的识别、监测、计量和控制票据业务风险的制度、程序和方法。

第六十六条各会员单位应在符合要求的营业场所内办理票据业务，并具备符合重要空白凭证、有价证券等管理要求的安全防范措施和与业务有关的其他设备、设施。

第六十七条各会员单位应逐步建立和推行票据资产质量分类及监测预警机制，客观计量评估票据资产质量的真实状况，及时发现票据资产质量的潜在风险并及时采取防范和化解措施。

第六十八条各会员单位应建立完整的业务档案并妥善保管，在各单位规定的业务和检查期限内，应确保原始记录、合同协议和各种资料的真实性和完整性。

第六十九条各会员单位办理票据承兑业务的风险敞口金额应控制在承兑申请人授信额度之内；

商票贴现金额应控制在承兑人授信额度之内或贴现申请人授信额度之内；

商票转贴现金额应控制在承兑人授信额度之内或第一手贴现行授信额度之内；

银票贴现、转贴现金额应控制在承兑行授信额度之内；

票据买入返售金额应控制在交易对手授信额度之内。

与上述授信规则不尽相同的单位,应按照授信额度可计量、风险可控制的原则，制定本单位信用风险控制规范并遵照执行。

第七十条各会员单位应根据本单位经营管理需要和风险控制要求，科学制定市场风险管理措施，防止低价恶性竞争。

第七十一条资金划付风险控制。

（一）各会员单位划付贴现资金时，要认真审查贴现凭证上的贴现申请人名称与票据持票人名称是否一致，贴现资金应直接划入贴现协议中指定的贴现申请人开立在本行的账户。

（二）各会员单位办理票据业务资金划付时，不应使用银行汇票、本票、支票等支付工具划付资金，应防止收款人通过背书转让等方式挪用资金或改变票款资金流向。

（三）各会员单位之间的资金划付应通过中国人民银行规定或认可的支付系统办理。

第七十二条各会员单位之间不应在票据未审验、未交接或未见证的情况下办理转贴现业务和回购业务。

第七十三条各会员单位在办理票据业务时，应做到当日受理的票据当天入库保管，不应将贴现、转贴现或回购买入的票据放入银行内非重要凭证保管场所或非银行场所保管。

第七十四条各会员单位在办理纸票承兑、未用退回、贴现、转贴现、再贴现、质押、质押解除、委托收款、付款、拒付、挂失止付、公示催告、止付解除等业务后，应按要求将相关信息及时录入中国人民银行电子商业汇票系统"纸票登记查询"模块，并确保登记信息的准确性。

商业汇票承兑、贴现、票款收回等相关信息应按照中国人民银行有关规定及时录入中国人民银行征信系统。

第七十五条各会员单位应根据监管部门的要求，结合本单位自身情况，采取有效措施，加强对票据承兑、贴现交易背景的审查工作，履行对承兑申请人、贴现申请人资金进行必要的合理性合规性监督和信息反馈义务。

第六章附则第七十六条各会员单位办理电子商业汇票业务，按照中国人民银行《电子商业汇票业务管理办法》以及电子商业汇票系统的有关规定执行。

《电子商业汇票业务管理办法》等规定未能明确的具体细节可比照本规范执行。

第七十七条各会员单位应依据本规范健全和完善内部管理制度，并组织落实。

第七十八条会员单位如有违反本规范的行为，其他会员单位有权向中银协反映；
对

于情节严重者，中银协可视情况给予警告、通报、暂停或取消会员资格等自律惩戒措施，并以中银协公开网站、信息平台或其他业内交流载体予以公示。对于违反票据业务有关法律、法规及规章的会员单位，中银协可上报至中国人民银行以及中国银行业监督管理委员会处理。

第七十九条本规范经征求各会员单位意见，由中国银行业协会自律工作委员会审议通过，自发布之日起实施。

第八十条本规范由中国银行业协会自律工作委员会负责解释和修订。